銀稅合力破解云南省小微企業發展難題

日期:2019-11-08 17:01:56  瀏覽:  字體:   來源:昆明日報


  原標題:憑納稅記錄就能貸款 銀稅合力破解云南省小微企業發展難題

  近年來,在云南省委、省政府和云南省銀保監局的關心和支持下,云南省稅務部門與建設銀行云南省分行創新搭建線上銀稅互動平臺。2018年4月,基于“銀稅互動”模式下推出了“云稅貸”信貸產品,有效破解小微企業融資難的痛點,使“因稅獲貸”成為現實。在持續優化營商環境、延伸納稅服務、創新納稅服務模式、提升小微企業獲得感方面取得良好成效。

  讓數據跑起來

  為小微企業精準畫像

  自2015年7月國家稅務總局部署“銀稅互動”工作以來,云南省銀保監局、云南省稅務部門高度重視,把開展“銀稅互動”作為幫助企業解決融資難題、助力企業發展的重要舉措。

  “云稅貸”是深入開展“銀稅互動”的戰果之一,該產品屬于無抵押信用貸款,以納稅人繳稅數據為參考,企業全線上操作、自助辦理,5分鐘內可以實現授權、申請、測算、授信、放款全過程。建行于2018年8月推出“建行惠懂你”手機App,并將“云稅貸”平臺部署到該App上,打造“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸模式,提高融資效率,降低綜合成本。

  能夠讓“云稅貸”快捷和無抵押擔保的特性得以實現,得益于建行構筑的堅實的科技金融網絡。在“銀稅互動”模式下,納稅人授權后,銀行可以直接取得稅務系統中納稅人的相關涉稅數據,根據稅務數據和銀行數據共同為客戶精準“畫像”,通過“云稅貸”等產品全程為小微企業提供信貸和融資服務,引導資金流向社會最需要的地方,精準滴灌到云南最底層、最急需金融服務的小微企業中,對減稅降費工作起到了極大的推動作用。

  讓大行當領頭雁

  主動服務實體經濟

  2018年5月2日,中國建設銀行啟動普惠金融戰略,全面推進普惠金融戰略實施,全力提升普惠金融服務能力。

  面對普惠金融這一工作重點,云南銀保監局于2019年7月設立了普惠金融處,專司相關工作。作為監管部門,云南銀保監局提出“大行發揮領頭雁作用”的要求,使銀行轉變傳統思想,主動為小微客戶提供金融服務。

  云南宅鮮配商貿有限公司在發展過程中遭遇流動資金短缺問題。2018年,該公司了解到建行的“云稅貸”產品,首次嘗試,就獲得了100萬元貸款。在公司總經理保欣看來,“云稅貸”有三大特點:“一是貸款費用少,成本低;二是貸款利率低;三是手續簡單,放款速度快。”利用貸款,云南宅鮮配商貿有限公司積極改善經營環境,擴大經營規模。如今公司在原有基礎上又新開了2個小型門店,月營業額也從原來的200萬元左右增加到600萬元。保欣對建行提供的金融服務非常滿意,“今后我們會更緊密地與建行合作,借助建行給予的幫助更快更好的發展。”

  記者了解到,自2017年9月“云稅貸”上線以來,云南建行累計為近9200戶小微企業發放“云稅貸”46億元,居全省銀行業金融機構首位。其中:今年前8月累計投放超過22億元、累計受惠企業4500余戶,預計今年全年投放金額將超過50億元、貸款新增超過30億元、授信客戶超過10000戶。

  讓信用說話

  促進銀稅企良性互動

  “云稅貸”的產生,依托的是企業良好的信用記錄。

  云南卓業能源有限公司是一家致力于太陽能光伏水泵、光伏發電系列產品開發、制造、系統設計及工程施工的高科技公司。與其他小微企業一樣,卓業能源也面臨著流動資金短缺的問題。2018年4月,公司向建行昆明經開區支行申請貸款,由于納稅記錄良好,下午提交貸款資料交到支行,第二天上午就辦理好了所有手續,得到了21.2萬元的貸款額度。同年8月,公司將全部貸款連本帶息一次性還清,授信額度上升到了100萬元。回憶起此前辦理貸款的情景,公司常務副總經理李杰慧頗有感觸,“去年8月再次申請貸款時,正趕上建行‘惠懂你’App上線,我們有幸成為第一批體驗客戶。整個辦理流程在手機上就能完成,我們也更加深刻地體驗到了建行小微快貸的極速和好用。”憑借過硬的技術,卓業能源的發展前景愈發廣闊。李杰慧自信地說:“在建行成功申請到貸款的經歷告訴我們,只要用心做好企業,建立良好信用,授信和貸款自然就有了。”

  卓業能源的案例絕非個案。云南省稅務局將納稅人信息進行梳理評級,分為A-D不同層級。其中A、B級信用優良客戶,在向銀行申請貸款時基本無障礙,而D級納稅人以及進入云南省社會信用信息服務平臺上歸集的多部門“黑名單”的企業,銀行業金融機構將審慎處理其融資授信、加強其貸后管理。以正反雙向、獎懲聯動,充分彰顯依法誠信納稅的重要性,促使企業更加重視自身的納稅信用、守信經營納稅。在此條件下,銀行敢貸、企業能貸,銀稅企三方實現良性互動,全省納稅信用A級和B級納稅人占比連續3年增長。

  有了信用這顆“定心丸”,省建行服務對象從代繳稅客戶擴大到納稅信用A、B級企業,受惠企業數量提升到16萬戶。2018年11月,為進一步擴大“因稅獲貸”的受惠群體,省稅務局和省建行對“銀稅互動”產品進行了優化,貸款額度提高到300萬元,貸款對象擴大到納稅信用M級納稅人,即新設立企業,受惠企業數量躍升至37萬戶,“銀稅互動”步入了全方位、深層次合作的新時期。

  下一步,在云南省銀保監局的支持和指導下,云南省建行將持續加大與云南省稅務局的互助合作,以不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度作為支持小微企業發展的“初心”,以“金融+科技”普惠公眾,持續加強系統平臺更新和金融產品更新,努力為云南民營、小微企業提供全生命周期的金融服務,提升“銀稅互動”線上平臺知名度,助力“數字云南”和“信用云南”建設,推動良好社會信用環境建設,推進自貿試驗區銀稅合作效能及受惠面,推動地方經濟持續發展。(記者 關蘭)

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